Как туляки расплачиваются по кредитам?

Долги по кредитам

Агентство «Рейтинг» опубликовало список регионов РФ по доле кредитной задолженности, просроченной населением. За 2020 год субъектов с ухудшением платежной дисциплины – более 80% (70 из 85-ти). Тульская область на 14-й позиции (из 18-ти) в Центральном федеральном округе (ЦФО) и на 65-й – в стране. Не лидеры.

Впрочем, не спешим с выводами. Смотрим на ситуацию чуть подробнее.

Наибольший рост доли просрочки в 2020 году наблюдался в Калининградской области, где она выросла на 1,6%. Ощутимый прирост – в Чечне и Липецке.

Наиболее развитые регионы (Москва, Ямал, ХМАО-Югра, Сахалин, Татарстан, Санкт-Петербург) характеризуются сокращением или нулевой динамикой доли «просрочки». Эти регионы тоже пострадали от пандемии, однако население может позволить тратиться на дорогостоящие товары. Или разумно снижать расходы. А сэкономленные средства отдавать на обслуживание кредитов…

Самая высокая доля «просрочки» (более 5,9%) – на Кавказе.

Многие регионы ЦФО – в середине списка. Ниже позиции №64 – четыре области: Ярославль, Липецк, Иваново и Тула. Те, что впереди, опережают нас всего на доли процентов. Разрыв – мизер.

Смотрим главные критерии для оценки. Их – четыре.

Первый – средняя доля банковских кредитов россиян, по которым нарушены сроки уплаты в целом по стране (4,38%). В Тульской области – 4,92%. У нас – чуть хуже.

Второе – изменение размера доли «просрочки» за 12 месяцев 2020 года. В РФ – рост (плюс 0,3%). У нас +0,5%. И снова у туляков – хуже.

Третий аргумент. Средняя сумма общего кредитного долга перед банком в расчете на душу «экономически активного» населения. По России – 265 тысяч рублей, у нас – 233 тысяч рублей. Туляки выглядят скромнее.

И – четвертый критерий. Изменение просроченной задолженности в натуральном выражении. По стране – рост на 13,6%, у нас +11,2%. Тульские банковские суммы «просрочки» росли все же медленнее, чем в ряде других регионов РФ…

Итак, разговор идет о «кредитном поведении» всех наших земляков, в том числе – щекинцев. Оно не отличается от аналогичных поступков жителей Тулы, Ефремова, Новомосковска или Алексина. Брать в банках денег люди стали больше. За прошлый год суммы ипотечных кредитов в нашем регионе выросли на 25-30%. Показатель по автомобильному кредитованию – увеличение на 8-12%. А возвращать полученные займы мы стали, на первый взгляд, хуже.

Теперь – об особенности методики подсчета, которая искажает реальную картину ситуации с кредитами. Так, для получения средней суммы займа на одного банковского клиента показатель делят на число «экономически активных» жителей области. Это – люди в возрасте от 16 до 75 лет. У нас их – 850 тысяч из почти полутора миллионов. Получается, по 233 тысячи рублей…

А вот здесь – нюанс.

Как показывают опросы и данные банков, до 35% взрослых россиян не берут кредитов. Вообще! Им или хватает на жизнь тех доходов, которые они имеют. Или они получают настолько скромные суммы, что не могут расплатиться за кредиты. И не идут в банки. Реалисты.

У туляков доля таких взрослых жителей – выше средних по стране. До 42-45% наших земляков не пошли в банки за деньгами. Кто-то «перехватывается» у родственников. Или урезает запросы. Или – живут богато. Без займов…

Тем самым, реальная средняя сумма кредитов в расчете на каждого туляка – клиента банков – около 400 тысяч рублей. А сумма долга-«просрочки» – 20 тысяч.

Если честно, показатель долговой нагрузки – не слишком пугающий. Средние заработки в области – 42 тысячи, такой же уровень доходов на каждого члена семьи – 28 тысяч рублей. Если напрячься – с таким долгом можно рассчитаться.

Да, пандемия ситуацию осложняет. Формально денег на руках у туляков за прошлый год стало на 2-4% больше прежнего. Но реальная покупательская способность из-за роста цен упала на 3,5%. Неприятно. Но – не критично.

Совет – всего один. К банковским кредитам относитесь аккуратнее. Берите только с уверенностью, что сможете вернуть. И – на самое необходимое. Остальные «тяжелые» покупки могут подождать…

Александр АБРАМОВ