Сначала подумай!

Жизнь в кредит

11.02.2011 г. / Прочитано 405 / Комментариев нет

В последние годы российские граждане приобщились к западному образу «жизни в кредит» – люди приобретают недвижимость, автотранспорт и предметы первой необходимости, обратившись в банки. Многие, зачастую, не представляют и не задумываются, о том какую сумму им придется в итоге возвратить кредитору.

Кредитные организации (банки), в свою очередь, страхуют риски невозврата займа по кредитным договорам высокой процентной ставкой, а также неустойкой (пени, штраф). Порой, заемщик не в состоянии выполнить условия кредитного договора, и банки производят взыскания уже по судебному решению.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обращаясь в суд с исками, банки требуют возврата процентов, предусмотренных по договору, а значит сумма подлежащих возврату денежных средств гораздо больше размера взятого займа.

И тогда происходит такая вот история. Банк В. Подал иск к гражданину П. о взыскании с того задолженности. Ответчиком 22 апреля 2008 года был заключен кредитный договор с банком на предоставление кредита на сумму 500 000 рублей на срок до 22.04.2013 года под 24% годовых. В связи с тем, что должник неоднократно нарушал свои обязательства, банк просил суд досрочно прекратить кредитный договор, взыскать с П. суммы задолженности в размере 996 316 рублей 77 копеек, из которых

основной долг по кредиту в размере 446 105 рублей 63 копейки,

плановые проценты за пользование кредитом в размере 153 951 рубль 41 копейка;

пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере 226 360 рублей 70 копеек;

пени за несвоевременное погашение кредита в размере 169 899 рублей 03 копейки, а всего взыскать сумму задолженности в размере 996 316 рублей 77 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13163 рубля 17 копеек.

Судом исковые требования Банка удовлетворены частично за счет снижения размера неустойки с 396 259 руб. 73 коп. до 150 000 рублей.

Снижая размер заявленной неустойки, суд исходил из смысла пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в соответствии с которым при решении вопроса об уменьшении неустойки рекомендовано учитывать, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора).

Говоря о «явной несоразмерности», под ней подразумевается такое несоответствие суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, которое слишком заметно для любого, является совершенно очевидным для всех.

В рассмотренном деле, кредит банком был предоставлен П. в размере 500 000 рублей, а размер заявленной неустойки составил 396 259 руб. 73 коп., что свидетельствует о явной несоразмерности.

Обращаю внимание читателей, что уменьшение размера неустойки производится судом независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком, решение вопроса о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства производится на основании имеющихся в деле материалов.

Несмотря на то обстоятельство, что законом предусмотрено снижение неустойки, однако порой оно не становится «спасательным кругом» для граждан, нарушивших взятые на себя обязательства по кредитному договору, поскольку из разъяснений, содержащихся в совместном Постановлении Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 (п. 16), следует, что в случаях, когда кредитная организация вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию банка до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (т.е. гражданин обязан уплатить кредитору проценты не за фактический период пользования суммой кредита (до момента ее досрочного возврата), а за весь срок, на который выдавался кредит по условиям кредитного договора, в связи с чем, порой размер сниженной судом неустойки соответствует размеру процентов за весь период, на который был предоставлен кредит.

В связи с приведенными нормами закона, хочу обратиться к читателям и лишний раз напомнить, что прежде чем взять кредит – вспомните о том, что Вы берете у банка «чужие деньги», а отдавать приходится свои, причем гораздо больше взятой суммы.

Судья Щекинского районного суда Тульской области Г. Козлова

Щекинский Химик №5 от 11.02.2011

Понравилась статья? Посоветуйте друзьям:


Тематическая подборка статей:

Комментарии

Перед отправкой ознакомьтесь с правилами размещения комментариев!